Tras años de experimentar con proyectos aislados de inteligencia artificial, las aseguradoras comienzan a extender estas capacidades a procesos completos del negocio. El objetivo ya no consiste únicamente en automatizar tareas repetitivas, sino en rediseñar la forma en que operan las distintas áreas de la organización para generar más valor tanto para los clientes como para la propia compañía.
De acuerdo con el informe “The Future of AI in the Insurance Industry”, elaborado por McKinsey, la inteligencia artificial tiene el potencial de transformar prácticamente todas las funciones de una aseguradora. Desde la distribución de productos hasta la gestión de siniestros, pasando por la suscripción de riesgos, el servicio al cliente y las operaciones internas, la consultora identifica múltiples oportunidades para mejorar la productividad, optimizar la toma de decisiones y agilizar los tiempos de respuesta.
Una tecnología con impacto en toda la cadena de valor
Uno de los principales mensajes del estudio es que la inteligencia artificial no debe entenderse como una herramienta destinada a un área específica. Por el contrario, su mayor potencial surge cuando se integra a lo largo de toda la cadena de valor del negocio asegurador, permitiendo que las distintas funciones compartan información, capacidades y modelos de decisión.
El informe organiza estos casos de uso por dominios de negocio y muestra cómo la IA puede asistir a empleados y clientes en prácticamente todas las etapas del ciclo asegurador. En algunos casos, automatiza tareas administrativas; en otros, mejora la calidad de las decisiones o facilita la interacción con los asegurados mediante experiencias más ágiles y personalizadas.
Ventas y distribución más personalizadas
Dentro del área comercial, McKinsey señala que la inteligencia artificial permite ofrecer recomendaciones más precisas, identificar oportunidades de venta y brindar asistencia tanto a productores como a equipos comerciales durante sus interacciones con los clientes.
Estas capacidades ayudan a preparar reuniones, resumir información relevante, generar propuestas comerciales, responder consultas y adaptar las recomendaciones a las necesidades de cada asegurado. Al mismo tiempo, permiten reducir tiempos administrativos para que los equipos puedan dedicar más tiempo a actividades de mayor valor.
El informe también destaca que estas herramientas pueden contribuir a mejorar la experiencia del cliente mediante respuestas más rápidas y contenidos personalizados a lo largo del proceso de venta.
Una suscripción más ágil y con mejor información
La suscripción constituye otra de las áreas donde la inteligencia artificial muestra un alto potencial de transformación.
Según McKinsey, estas tecnologías permiten recopilar y analizar grandes volúmenes de información provenientes de distintas fuentes, resumir documentación compleja y asistir a los suscriptores durante la evaluación de riesgos.
En lugar de reemplazar el criterio humano, la IA funciona como una herramienta de apoyo que acelera el análisis, reduce tareas manuales y facilita que los profesionales concentren su tiempo en los casos que requieren mayor experiencia o juicio técnico.
La posibilidad de integrar múltiples fuentes de información también contribuye a lograr procesos más consistentes y fundamentados.
Siniestros: procesos más rápidos y eficientes
La gestión de siniestros aparece como otro de los ámbitos donde la inteligencia artificial puede generar mejoras significativas.
El informe describe aplicaciones orientadas a asistir durante la recepción de denuncias, analizar documentación, resumir expedientes, priorizar casos y acompañar a los analistas durante la resolución de los reclamos.
Estas capacidades permiten acelerar distintas etapas del proceso, reducir tiempos de respuesta y ofrecer una experiencia más fluida para el asegurado, al tiempo que ayudan a los equipos internos a gestionar un mayor volumen de casos con mayor eficiencia.
Atención al cliente y operaciones
La inteligencia artificial también comienza a desempeñar un papel cada vez más importante en el servicio al cliente y en las operaciones administrativas.
McKinsey destaca el uso de asistentes conversacionales capaces de responder consultas, recuperar información relevante, orientar a los usuarios durante distintos trámites y brindar soporte tanto a clientes como a empleados.
Estas soluciones pueden operar durante las distintas etapas de la relación con el asegurado, ofreciendo respuestas más rápidas y consistentes, además de liberar a los equipos humanos de tareas repetitivas para que puedan concentrarse en situaciones de mayor complejidad.
De forma paralela, la IA también contribuye a optimizar procesos internos mediante la automatización de actividades administrativas y el acceso más eficiente a la información.
De los casos de uso al impacto en el negocio
Más allá de la variedad de aplicaciones, el estudio sostiene que el verdadero valor de la inteligencia artificial aparece cuando estas capacidades dejan de implementarse de forma aislada y pasan a integrarse dentro de procesos completos.
En ese contexto, el informe muestra que las aseguradoras que avanzan en este camino ya comienzan a observar mejoras en distintos indicadores de negocio, como el crecimiento comercial, la eficiencia operativa, la productividad de los equipos y la calidad del servicio ofrecido a los clientes.
La consultora remarca que estos beneficios no provienen únicamente de incorporar nuevas herramientas tecnológicas, sino de rediseñar la forma en que trabajan las distintas áreas de la organización para aprovechar plenamente las capacidades de la inteligencia artificial.
