Marsh, el líder mundial en consultoría de riesgos y corretaje de seguros, publicó el Primer Estudio de Riesgos para Empresas Nacionales y Familiares Latinoamericanas 2023, que recoge la opinión de 700 líderes empresariales de la región sobre los riesgos que más les preocupan y los que más les afectaron postpandemia.
El estudio revela los principales riesgos que amenazan a las pequeñas y medianas empresas (pymes), un sector crítico para las economías latinoamericanas, ya que, según la CEPAL, el 90% del tejido empresarial está compuesto por negocios nacionales o familiares, que dan empleo a cerca del 67% de los trabajadores y aportan hasta un 70% del PIB.
Según los encuestados, los principales riesgos para sus negocios son:
- Cambio del entorno sociopolítico (49%).
- Ciberataques (43%).
- Fenómenos meteorológicos extremos (35%).
- Consecuencias continuas del COVID-19 (35%).
- Riesgos ESG (31%).
- Ataques terroristas (23%).
Con respecto a los ciberataques, es interesante ver cómo las empresas han identificado claramente la realidad actual, ya que se trata tanto de una amenaza externa como interna. De acuerdo con Kaspersky Lab, en 2022 el 25% de las pymes de Latinoamérica sufrieron un ataque cibernético y el 30% no cuenta con seguridad en sus equipos de trabajo.
Si bien muchas organizaciones cuentan con planes de continuidad del negocio y de recuperación ante desastres, el impacto que puede tener un ataque cibernético es subestimado en la mayoría de los casos, pudiendo alcanzar pérdidas de hasta 150.000 dólares en las pymes y este impacto no se limita a la continuidad de la operación de una sola compañía o industria, sino que pueden poner en riesgo, incluso, los sistemas críticos o estratégicos de las naciones.
Otro de los riesgos que comienzan a preocupar a las pequeñas y medianas empresas son los asociados a fenómenos meteorológicos extremos y los relacionados con la no adopción de prácticas de ESG, las cuales empiezan a estar más presentes en las agendas de las pymes, lo que representa un avance importante en el cambio de mentalidad de muchas compañías.
“La incorporación de ESG es cada vez más una fuente de ventaja competitiva para las organizaciones que lo hacen bien. La identificación de estos riesgos ayuda a comprender mejor el desempeño social, de medio ambiente y de gobernanza corporativa para tomar decisiones de inversión más informadas y obtener mejores resultados de gestión de riesgos”, mencionó Rodrigo Suárez, Líder de Riesgos ESG para Marsh Latinoamérica y El Caribe.
En cuanto al activo más importante de una empresa, las personas, el 50% cree que su mayor riesgo es el relacionado con los planes de sucesión, y la retención y atracción de talento (47%). Los riesgos de salud y seguridad industrial afectan al 44% de las pymes, y los de bienestar y salud mental de la fuerza laboral a un 40%.
La consultora invita a las empresas a repensar su oferta de salud a sus empleados, mejorando las soluciones para una atención médica de calidad.
“Está demostrado que los empleadores que mitigan de manera proactiva los problemas de salud en sus organizaciones, con programas específicos de prevención, atención y cultura de seguridad y bienestar, incrementan su productividad y sostenibilidad a largo plazo”, apuntó Ricardo de Almeida, Director de Mercer Marsh Beneficios para Latinoamérica y El Caribe.
“En Argentina, la situación económica y social actual hace que la mayor preocupación de las pymes esté dada por los posibles cambios y sus efectos en ese plano. Las pymes son conscientes y saben sobre los posibles riesgos a los que se ven expuestas, pero en estas épocas de incertidumbre, su intención es salvaguardar sus activos y el personal, a los que considera fundamentales en su operación. El riesgo cibernético, por ejemplo, está latente y lo saben, pero por ahora no ocupa un lugar en sus agendas. La pandemia les enseñó a priorizar sus necesidades y a actuar en consecuencia”, dice Silvina Censi, Gerente de Commercial de Marsh Argentina.
¿Cómo sobrevivieron las pymes a la pandemia?
El 52% de los encuestados calificaron la inestabilidad financiera como el riesgo interno más preocupante, por ello la inflación, el aumento de costos, la recesión, los problemas prolongados en la cadenas de suministro y cambios regulatorios son factores que afectaron de manera significativa a las pymes tras la pandemia, lo que propició que más del 27% implementara un plan de mitigación de riesgos y continuidad de negocio, para estar mejor preparados ante nuevas eventualidades o crisis. Otro 25% dijo estar implementando planes de formación en riesgos hacia el interior de sus empresas.
La profesionalización de la gestión de riesgos en este segmento de empresas es todavía escasa. De ahí que el 58% de las decisiones relacionadas con riesgos recaiga en el fundador o Director General y solo el 10% cuenta con la figura de un gerente de riesgos.
“La clave para gestionar con éxito el panorama actual está en identificar claramente los riesgos a los que se expone el negocio, mapearlos en función de su probabilidad y capacidad de impacto, y gestionarlos de forma activa para minimizar las posibles pérdidas por ello, el seguro es una herramienta crítica para la financiación de estos”, apuntó José Ramón Ojeda, Líder de Riesgos y Seguros para PyMes de Marsh Latinoamérica y El Caribe. “Hoy es poco común que una pyme no se ocupe de sus riesgos, al menos los más importantes, y que establezca la matriz de riesgos como una prioridad para definir su estrategia y operaciones. La razón de estos resultados es muy sencilla: la pandemia modificó el punto de mira y el foco de atención mayor hacia la gestión de riesgos”, concluyó.
