Al momento de contratar un seguro, hay algunas variables que no pueden ser pasadas por alto. Entre ellas, resulta fundamental conocer y evaluar correctamente el valor de los bienes al momento de celebrar el contrato de seguro, ya que de ello dependen tanto la satisfacción y tranquilidad del asegurado, como el equilibrio técnico del asegurador para poder garantizar las coberturas.
En países como Argentina, en el que las economías se ven permanentemente afectadas por la alta inflación, los valores y precios de los bienes se modifican constantemente. Se sabe que este contexto económico influye en todas las industrias y sectores, tal es el caso del rubro de los seguros, en el que los infraseguros son altamente recurrentes.
Pero, ¿qué son los infraseguros? Desde La Perseverancia Seguros, compañía líder en el mercado con más de 117 años de trayectoria, explican que “se incurre en un infraseguro cuando la suma asegurada de un bien es inferior a su valor de reposición al momento del siniestro”.
“Lo óptimo es que exista un seguro pleno”, comenta Adalberto Bruzzone, director de La Perseverancia Seguros, y desarrolla “esto implica que la cantidad que se fije en la póliza refleja con exactitud el valor del bien. De esta manera, el valor de la prima a abonar por el seguro será adecuado al valor real del bien asegurado y, si ocurre un siniestro, la indemnización coincidirá en su totalidad con el valor del daño sufrido”.
En ocasiones, por desconocimiento del asegurado o por variaciones en los precios, puede suceder que la suma asegurada no coincida con el valor del interés. Esta situación impacta directamente en el patrimonio, ya que al recibir la indemnización correspondiente, la misma resulta menor a la esperada, y no se alcanzan a cubrir los daños del siniestro.
Los seguros que generalmente se ven más impactados son las coberturas de combinado familiar, incendio, integrales de comercio e integrales de industria. En el caso de los automóviles, dado que los seguros se rigen por tablas de valor del bien y los montos se actualizan periódicamente, el infraseguro suele ser menor. Entre los principales incidentes que desembocan en un infraseguro, se encuentran los incendios, rayos, explosiones o similares que derivan en la destrucción total, o parcial del patrimonio.
¿Cómo prevenir el infraseguro?
Por un lado, es muy importante informar a la compañía aseguradora sobre los cambios de patrimonio: por ejemplo, al incluir accesorios en un automóvil, o al adquirir nuevos bienes (como electrodomésticos o dispositivos tecnológicos) en un hogar.
Por otro lado, en situaciones de actualización contínua de los valores patrimoniales, es aconsejable volver a calcular el costo de los bienes asegurados, con cierta frecuencia, como una o dos veces por año.
“Nuestro deber como aseguradora es generar conciencia a nuestros clientes y aconsejarles mejores prácticas para resguardar su patrimonio, contando además con el asesoramiento personalizado de nuestros productores de seguros, para que sus bienes tengan la mejor protección”, concluye Bruzzone.
