En 2021, Brasil tomó la vanguardia mundial como el primer país del mundo en comenzar a regular formalmente el Open Insurance.
Debido a este espíritu pionero, todavía no existen puntos de referencia que demuestren las mejores prácticas a seguir y los errores a evitar, lo que ha llevado a que muchas decisiones ejecutivas se tomen basadas en percepciones y “suposiciones”, sin el debido apoyo de los datos.
Por ello, la consultora global Capgemini, realizó un estudio pionero sobre Open Insurance en Brasil (llamado “Análisis del Mercado de Seguros Abiertos: desafíos, oportunidades y estrategias”), basado en estudios de mercado y análisis teóricos, desarrollado con el objetivo de responder ciertas preguntas que reflejan las principales preocupaciones de la industria hoy en día. Entre ellas, si será Open Insurance realmente importante para el mercado asegurador brasileño y, de ser así, cuándo se sentirán sus efectos. También se indaga sobre los principales impactos que puede esperar, los retos y acerca de cómo definir estrategias eficientes para triunfar en este nuevo entorno.
La encuesta, realizada con los principales ejecutivos del mercado asegurador brasileño, también trae indicadores de desempeño del mercado.
Open Insurance es un tema reciente, aún en etapa de implementación, pero ya con impactos significativos en el mercado asegurador. La ausencia de benchmarks externos trae dudas e incertidumbres, dificultando la toma de decisiones de los ejecutivos que actúan en el sector, ya sean representantes de empresas, entidades de clase, reguladores u otros segmentos. Diseñado en un formato de preguntas y respuestas, el informe busca escuchar las dudas del mercado y sacar conclusiones objetivas.
¿Será Open Insurance realmente importante para el mercado asegurador brasileño? Y, de ser así, ¿desde cuándo se sentirá su impacto? Sí. Open Insurance será importante como dicen: el 80,3% de los encuestados cree que Open Insurance traerá cambios profundos al mercado brasileño a largo plazo, y los efectos se sentirán más de dos años a partir de ahora, en 2024.
Los impactos que puede esperar de Open Insurance
- Habrá nuevas aseguradoras (incluyendo InsurTechs)
- Habrá nuevos productos en el mercado.
- La distribución será más diversificada
- Los clientes no serán excluidos
- No habrá impactos negativos en la rentabilidad de las aseguradoras
- Por ramos, Vida (o Personas), Auto, Masificado y Pensiones serían los cuatro más afectado
Los principales desafíos de Open Insurance
- El nivel de preparación tecnológica actual del sector;
- La comunicación del tema con la sociedad y el sector
- La comprensión de la industria de seguros de la Sociedad de Iniciadores de Servicios de Seguros (SISS)
- La necesidad de revisar las estrategias comerciales
- Adopción por agentes y consumidores
- Interoperabilidad con Open Finance
- Desafíos regulatorios
- El riesgo de mal uso de los datos.
¿Cómo definir una estrategia eficiente para Open Insurance?
Hay algunos puntos cruciales que deben formar parte de la estrategia de las aseguradoras y corredoras buscando el mejor desempeño en Open Insurance. Y esta transformación debe comenzar lo antes posible. En definitiva, enfoque en el cliente, procesos inteligentes, innovación y ecosistemas son cuatro puntos cruciales que deben formar parte de la estrategia de las aseguradoras y corredoras buscando el mejor desempeño en Open Insurance. Y esta transformación debe comenzar lo antes posible.
Pero Open Insurance va más allá de los datos. Es un movimiento de digitalización, que empujará a empresas y consumidores hacia una transformación digital sin retorno.El enfoque en el cliente, la optimización de procesos, la innovación en productos y servicios y las fuertes inversiones en tecnología son los siguientes pasos que deben dar los actores del mercado de seguros, y deben comenzar lo antes posible.
De ahora en adelante, el escenario es de grandes desafíos para estas empresas y definir estrategias eficientes será la clave del éxito. En Brasil, esta transformación está en curso y, a partir de diciembre de 2022, Open Insurance estará activo. Sin embargo, sus impactos no se notarán inmediatamente; habrá un período de maduración. Es en este momento cuando las empresas del sector, especialmente las aseguradoras y las corredoras, necesitan prepararse.
Ya no hay duda de que los movimientos “Open” son parte de una tendencia inexorable. Y Open Insurance es parte de este movimiento de transformación, en el que el consumidor tendrá la propiedad real de sus datos y los utilizará como activos a su favor.
Pero, ¿cuáles son los resultados que se pueden esperar de todo este cambio? International Open Banking es una buena referencia, respetando las diferencias entre productos bancarios y de seguros, fuera de Brasil, ya se está discutiendo la posible ganancia de la reducción de costos en la economía. Incluso existe alguna bibliografía sobre el tema, aunque el movimiento también es bastante reciente. Se citan varios hechos como impulsores de mejores condiciones comerciales: menores costos de transacción, mejor flujo de información entre instituciones, mejores productos, etc. En algunos países, como Australia, por ejemplo, la expectativa es que, con Open Banking, habrá grandes ventajas en términos de precios más bajos y una mayor variedad de productos.
Sin embargo, es fundamental que los desafíos que traen estos nuevos modelos Open se enfrenten uno por uno, para que se puedan obtener los beneficios mencionados anteriormente. Y en Brasil, desde la comunicación hasta la estabilización regulatoria, deben trabajarse con la debida celeridad, permitiendo así que los clientes individuales y las micro y pequeñas empresas tengan la seguridad y el conocimiento necesarios para adherirse y, en consecuencia, disfrutar de los beneficios de Open Insurance.
