El negocio asegurador no es ajeno a la realidad del país, por el contrario, sus indicadores están directamente relacionados con la evolución de la actividad económica y la dinámica de los mercados financieros.
La SSN dio a conocer esta semana todos los números oficiales del mercado asegurador, correspondientes a los balances trimestrales cerrados el 30 de Septiembre de 2019.Se trata ni más ni menos que el primer trimestre del nuevo ejercicio económico 2019-2020, período que incluye las elecciones primarias (PASO) llevadas a cabo a mediados de agosto/19 y la fuerte devaluación registrada por aquel entonces.
Según surge de los cuatro informes presentados, que incluyen los estados contables de 190 compañías de seguros, la operatoria financiera presenta una ganancia de 66,7 mil millones de pesos, y aquí se advierte que la misma cayó casi 14% respecto a un año atrás. Se trata de una señal de alerta, ya que la faz financiera siempre es la que atenúa la pérdida técnica, que en este caso fue de 51,9 mil millones, un 22,7% más que un año antes. Que los resultados financieros hayan caído y los técnicos hayan crecido, obviamente erosionó fuertemente el Resultado del Ejercicio, que si bien es positivo y asciende a 13,2 mil millones de pesos (registrando un ROE del 5,9%), lo cierto es que retrocedió ni más ni menos que un 52%. Fue una caída a prácticamente la mitad que un año atrás, donde llegaban a 27,4 mil millones, algo que preocupa de sobremanera, más aún en un período donde la inflación fue superior al 50%
Por su parte, el Activo asciende a 949 mil millones de pesos para el periodo en cuestión, con un 33,8% de crecimiento interanual, mientras que el Pasivo es de 725,2 mil millones de pesos con un incremento apenas menor, del 32,8%. Esta situación lleva a que el Patrimonio Neto alcance los 223,8 mil millones de pesos (un 23,6% del Activo) y muestre un crecimiento del 37,4% interanual.
Las Inversiones representan un 72,5% (687,9 mil millones) del Activo, y los créditos un 18,5%. Por su parte, el principal componente del Pasivo son las Deudas (58,4% del total), siendo 423,7 mil millones de pesos. Dentro de ellas, las Deudas con Asegurados representan el 74,1% de las mismas y el 43,3% del Pasivo (313,9 mil millones de pesos).
En materia de producción, las Primas Netas Devengadas llegan a 93,4 mil millones, un alza del 78,2% respecto a septiembre de 2018. Igualmente, el dato a observar es el de las Primas Emitidas, que alcanzan los 142,8 mil millones de pesos (+36,8%), mientras que las Primas Cedidas ascienden a 14,9 mil millones (+43,3%). Es así que el nivel de cesión se encuentra actualmente el 10,4%.
Allí dentro, los seguros de personas se alzaron 31,2% y los patrimoniales un 38%.
¿Cuáles fueron los ramos que más crecieron? Aeronavegación (+87,9%) y Transporte Cascos (+81,4%). ¿Y los menos? Retiro Colectivo (-8,4%) y, una vez más, Saldo Deudor (-4,1%).
En el caso de los ramos más importantes, Autos ($53,1 mil millones) creció 38% y ART (36,6 mil millones) se alzó un 37,2%.
¿Cuántos siniestros se pagaron? El total de siniestros pagados fue de $ 79,0 mil millones, mientras que las rentas ascendieron a $ 1,6 mil millones y los recates a $ 5,3 mil millones, totalizando pagos por $ 85,8 mil millones. Por otra parte, los Siniestros Reintegrados alcanzaron los 5,6 mil millones de pesos, y el Índice de Siniestralidad Total alcanzó el 103,6%.
Finalmente, a esa fecha, los Gastos Totales ascienden a 52,5 mil millones de pesos, y muestran un incremento respecto al mismo periodo del año anterior de 35,9 %. Los Gastos de Explotación incrementaron un 38,8%, mientras los Gastos de Producción lo hicieron en un 34,3%. Así, el total de Gastos representa el 36,8% de las Primas Emitidas.
¿Juicios? Un total de 506.136 al 30 de septiembre/19. De ese total, 53,6% está en cabeza de las ART, mientras que 4 de cada 10 corresponde a aseguradoras Patrimoniales y Mixtas.
Finalmente, en materia de inversiones, de 457,4 mil millones de pesos en el país, la mayor parte fueron colocadas en Fondos Comunes (41,3%), ONs (16,2%) y Títulos Públicos (18,6%).
Ver circular sobre Situación del Mercado Asegurador
Ver circular sobre Estado de Cobertura de Compromisos Exigibles y Siniestros Liquidados a Pagar
Ver circular sobre Estados Patrimoniales y de Resultados
Ver circular sobre Indicadores del Mercado Asegurador
